7 простых шагов к покупке ипотечной квартиры

Жилье в Северной столице с каждым годом дорожает и приобрести его за наличные средства под силу далеко не каждому. Ипотечное кредитование зачастую становится единственным выходом для многих петербуржцев. Десятки банков кредитуют как покупателей жилья на первичном рынке, так и на вторичном.

Варианты возникновения ипотеки

Ипотека при реализации квартиры может возникать в таких ситуациях:

  1. Продажа квартиры от застройщика по ипотеке в рассрочку. Всю ответственность и риски при этом принимает на себя юридическое лицо, которое владеет многоквартирным домом. После подписания документов о передаче квартиры конечным владельцам, недвижимость остаётся в залоге у фирмы-застройщика до полной выплаты договорной цены жилья.
  2. Продажа квартиры между двумя физическими лицами в рассрочку без участия финансовых кредитных организаций.
  3. Традиционная трёхсторонняя ипотечная схема продажи жилья с участием покупателя, продавца и банка.

Более подробного рассмотрения требует вопрос о том, как проходит сделка купли-продажи квартиры по ипотеке по последнему варианту, поскольку это самый распространенный случай.

Как мы писали это руководство, и почему оно полезнее всех остальных?

ВНЖ в Европе? Да, это путь, который мы осознанно выбрали и прошли целиком. Мы давно решили переехать на Остров и сделать это легально, а не другим способом. Почему этот нюанс очень важен, вы поймёте по ходу статьи.

Наведя порядок в наших активах в России, мы сначала сами проходили все этапы покупки недвижимости на Тенерифе на практике и получения ВНЖ в Испании. Потом помогали друзьям, а дальше стали решать разнообразные задачи клиентов. За эти годы мы провели множество простых и сложных сделок. Искали для покупок простые квартиры и апартаменты на Тенерифе, сложные варианты у океана, и у Средиземного моря на континентальной части Испании, элитные дома в горах и виллы с бассейном, коммерческую недвижимость для открытия бизнеса.

Задачи оказались самые разные, что максимально подковало нас, сделав очень опытными. И помогло найти надёжных партнёров в маленьких агентствах по продаже недвижимости на Тенерифе, а отсюда недорогие цены =).

Мы решили поделиться знаниями, которые будут очень полезны, если вы решили купить квартиру на Тенерифе у собственника без посредников. Да и для всех остальных, ведь лучше контролировать процесс, чем пустить его на самотёк  =).

Риски продавца

Благодаря участию банка, риски продавца сведены к минимуму. Это связано с заинтересованностью банка в успешном завершении сделки: вы получите свои деньги, банк получит в залог квартиру и право требования платежей по ипотечному кредиту от покупателя.

Банк оценивает заемщика, его дееспособность и платежеспособность, а также проверяет документы, поскольку ему необходима уверенность, что тот будет исправно выполнять платежи по кредитному договору. Риск нарваться на мошенника крайне мал: банк скорее не одобрит кредит, чем свяжется с сомнительным лицом.

Как правило, договор купли-продажи тоже составляется банком, а значит в нем не будет сомнительных и подводных камней. Сам договор является типовым. Расчеты тоже производятся через банк.

В конечном счете все риски продавца при продаже квартиры в ипотеку сводятся к тому, что сделка может не состояться. Причина возможна в следующем: либо покупатель откажется в ходе переговоров, либо банк не одобрит вашу квартиру для сделки. От первого случая никто не застрахован, но вы можете взять у него аванс, который в случае беспричинного отказа останется у вас. Второй случай сложнее. Почему банк может отказать?

  • Перепланировки не узаконены;
  • Квартира имеет обременение, например, на нее наложен арест;
  • Жилье признано аварийным и подлежащим сносу;
  • Значительный износ жилья;
  • Квартира находится в деревянном доме;
  • Плохое состояние квартиры, есть риск утраты ее стоимости в течение срока ипотечного кредита.

Этап льготы новым репатриантам

Важно

Читайте также:  10 способов выглядеть дорого в НЕДОРОГИХ вещах

Журнал «Калькалист» совместно с компанией PRIME выяснил, сколько нужно зарабатывать молодой паре, чтобы размер ежемесячных выплат по ипотеке не превышал 33% заработной платы. А также – каков рекомендуемый размер заработка, необходимый для того, чтобы выплаты не превышали 25% от зарплаты. Речь идет о приобретении жилья в рамках программы «Мехир ле-Миштакен» со сроком ипотечной выплаты 25 лет.

Израиле автомобиля в течение 3 лет с момента репатриации

  • Возможность получения высшего образования в течение первых 3 лет с момента репатриации
  • Управление по делам студентов
  • Льготы на уплату подоходного налога в течение 3,5 лет с момента репатриации
  • Уменьшенный налог при покупке недвижимости предоставляется единоразово в течение 7 лет с момента репатриации
  • Министерство строительства, Министерство абсорбции
  • Льготная ипотека ссуда на приобретение жилья на льготных условиях, предоставляется единоразово в течение 15 лет с момента репатриации

Этап 3.

Особенности продажи квартиры покупателю с ипотекой

Содержание

  • Особенности продажи квартиры покупателю с ипотекой
    • Способ оплаты
    • Если перепланировка не узаконена
    • Если продаваемая квартира в ипотеке
  • Риски продажи по ипотеке для продавца
  • Как оформляется продажа квартиры по ипотеке?
    • Содержание и образец предварительного договора купли-продажи квартиры в ипотеку
    • Содержание и образец договора купли-продажи квартиры под ипотеку
    • Документы
    • Расходы
  • Сроки продажи квартиры в ипотеку
  • Плюсы и минусы продажи квартиры по ипотеке
  • Ответы юриста на частные вопросы
  • Заключение эксперта

Ипотека – это залог недвижимости. По такой сделке банк выплачивает деньги за жилье продавцу, но для задатка может использоваться и первоначальный взнос покупателя. В дальнейшем именно он рассчитывается перед кредитором.

Перед тем, как продать квартиру покупателю с ипотекой, стоит ознакомиться с особенностями сделки:

  1. Ипотека для покупателя может быть предварительно одобрена банком. Но окончательное решение принимается только после того, как покупатель представит в банк документы по сделке.
  2. Сделка занимает больше времени, чем при продаже покупателю с собственными деньгами.
  3. Практически всегда требуется предварительный договор купли-продажи (далее – ДКП).

Обратите внимание! Документы для продажи недвижимости по ипотеке желательно подготовить заранее, как и согласовать условия сделки с покупателем.

Способ оплаты

Расчет с продавцом при покупке недвижимости в ипотеку всегда выполняется через банк. Чаще всего используется сервис безопасных переводов или аккредитив (например, в Сбербанке). Часть денег из первоначального взноса передается на первом этапе сделки в качестве задатка или аванса. Остаток банк перечисляет продавцу самостоятельно, получив документы, подтверждающие регистрацию перехода права собственности в пользу заемщика.

Если перепланировка не узаконена

Продать квартиру в ипотеку с неузаконенной перепланировкой с большой долей вероятности не получится. Перед заключением договора для оценки недвижимости придет специалист, и он обнаружит все изменения, сверив фактическое состояние жилья с техпаспортом.

Совет юриста: перед тем, как выставлять квартиру на продажу, перепланировку лучше узаконить. Даже если покупатель будет с наличными, проблемы с документами могут его отпугнуть.

Если продаваемая квартира в ипотеке

Ситуация сложнее, если выставленная на продажу квартира тоже находится в ипотеке. Здесь возможны два варианта:

  1. Покупатель первоначальным взносом погашает долг продавца перед другим банком. Кредитор снимает обременение, и можно выходить на сделку.
  2. «Ипотека на ипотеку», когда ипотечный договор продавца переоформляется на покупателя. Шансов больше, если он берет жилищный кредит в банке, в котором он оформлен у собственника. Но некоторые банки занимаются рефинансированием ипотеки других финансовых учреждением с переводом долга на покупателей.

Важно! Проще всего погасить долг перед банком первоначальным взносом. Обременение снимут за три рабочих дня. Но это нужно делать только после того, как банк разрешит сделку. Согласие дают крайне редко: кредиторы хотят выдавать ипотеку только на беспроблемную недвижимость без обременений.

Пройдите опрос и юрист бесплатно расскажет как не допустить ошибок по сделке купли-продажи квартиры в вашем случае

Вы выступаете в роли продавца или покупателя?

  • Продавец
  • Покупатель

Квартира в новостройке или на вторичном рынке?

  • Первичное жилье
  • Вторичное жилье

Сделка планируете с привлечением кредитных средств?

  • Да
  • Нет

Нужна ли вам помощь по налоговому вычету?

  • Да
  • Нет

Укажите контакты и юрист расскажет вам план действий ИмяТелефон Ответить

Налоговый вычет по ипотечной квартире

Если собственник решает продать приобретенное в ипотеку жилье, то полученный при покупке вычет остается при нем – в Налоговом кодексе отсутствуют ограничения по вычету на квартиру в случае намерение владельца продать ее.

Достаточно подтвердить расходы после покупки жилья, получить право вычета и воспользоваться им. Продаст собственник купленную квартиру, к примеру, через неделю после покупки или будет жить в ней годами – предоставленного ранее налогового вычета это не отменяет.

Читайте также:  Советы шопоголиков. Правила покупки детской одежды \ Новые коллекции, где купить, интересные факты

Выплаченные банку проценты учитываются отдельно от имущественного вычета. НДФЛ будет возвращен от суммы, перечисленной финансовой организации. Перенос «процентного» вычета невозможен – он дается однократно под ипотечный кредит и под следующую взятую ипотеку применяться не будет.

Можно ли продать квартиру в ипотеке с материнским капиталом

Сегодня существуют разные программы помощи при покупке жилья. Это может быть пониженная ставка для семей с детьми или субсидии по госпрограмме. Например, материнский капитал. За его счет невозможно купить квартиру, но деньги можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке.

Материнский капитал имеет жесткие ограничения по цели использования, поэтому возникает вопрос, можно ли продать квартиру в ипотеке с материнским капиталом. Не заставят ли родителей возвращать деньги по сертификату? Или будут ли проблемы у покупателей?

Продать жилье, частично оплаченное материнским капиталом, можно. Но родителям рекомендуется изначально проконсультироваться в органах опеки и попечительства на этот счет. Кроме того, не все покупатели готовы пойти на такую сделку.

Нужно выделить доли на детей. Это наиболее сложный этап. Суть в том, что дети имеют право на обязательную долю в квартире, купленной с использованием Выделение доли залоговой квартиры оформляет банк. Но не все финансовые учреждение согласны на это. Поэтому легче закрыть ипотеку (за счет средств покупателя или деньгами потребительского кредита), а потом уже выполнять все необходимые действия.

Если банк все же согласится, то он же и рассчитывает, какая часть квартиры принадлежит детям. Речь идет не о разделении всей квартиры, а о выделении доли с учетом средств

Пример расчета. Квартира по ипотеке стоит 4 миллиона рублей, размер маткапитала 467 тысяч, т.е. сертификатом оплачена ⅛ квартиры. А значит, обязательная доля каждого члена семьи составляет 1/34 квартиры. Это всего около 3% от всей площади квартиры.

Так как обязательная доля детей в квартире, купленной с использование средств , очень мала, то разрешение на продажу почти всегда выдается без проблем. А дальше уже по решению комиссии родители обязаны либо положить доли детей от выручки на банковский счет или предоставить детям другое жилье. Условия могут быть разные, поэтому и нужна консультация от сотрудника органов опеки и попечительства.

На покупателе все эти действия с выделением доли никак не отразятся. Квартира после продажи будет полностью в его собственности.

Только сама процедура перехода прав собственности немного затянется, так как продавцу потребуется получить документы с выделением доли и разрешение от органов опеки. В остальном процедура стандартная.

Риски и сложности при покупке ипотечного жилья

Покупатель, равно как и продавец, должны быть готовы, что банк потребует выполнения определённых условий.

  • Если квартира продаётся принудительно, то во избежание судебных разбирательств покупатель должен застраховать право собственности на недвижимость. Заёмщик может подать в суд на кредитную организацию и обжаловать её действия. В некоторых случаях суд может стать на сторону прежнего владельца, тогда сделка будет считаться недействительной. Наличие полиса избавит покупателя от подобных неприятностей.
  • Бывший заёмщик сможет обжаловать сделку и при добровольной продаже, например, предоставив в суд доказательства, что банк заставил его продать жильё. Чтобы этого не произошло, подписывается дополнительное соглашение, в котором указано, что продавец не имеет и не будет предъявлять покупателю и кредитной организации претензии.

В процессе сделки могут возникнуть следующие ситуации, несущие риски покупателю.

  • Мошенничество. Например, после погашения кредита и снятия обременения продавец отказывается продолжать сделку. Чтобы этого не случилось, необходимо неукоснительно следовать рекомендациям банка.
  • Срыв сделки. Если заёмщик решил продать ипотечную недвижимость потому что у него нет финансовой возможности погашать кредит, но в процессе оформления его материальное положение внезапно поправилось, то он имеет полное право отказаться от сделки. Банку всё равно, главное, чтобы выполнялись долговые обязательства. Заёмщик остаётся при своей недвижимости. И только покупатель будет разочарован, поскольку столь желанные квадратные метры стали для него недоступны.
  • Банкротство банка. Для продавца и покупателя это не является большой трагедией, но, если в этот момент в банковской ячейке лежали наличные средства для оплаты, то сделка может существенно затянуться по времени.
Риски и сложности при покупке ипотечного жилья

Проблемы, с которыми могут столкнуться продавец (он же заёмщик) и покупатель:

  • банк откажется переводить ипотеку на нового заёмщика, если тот не соответствует требованиям, не может предоставить необходимый пакет документов или подтвердить свою платёжеспособность;
  • для нового заёмщика могут быть предложены невыгодные условия кредитного договора;
  • принимать решение банк может очень долго – хватит ли у покупателя терпения дождаться результата?
Читайте также:  Виза в Польшу в 2021 году: инструкция по получению

Покупатель должен знать, что полноправные права на жильё он получит только тогда, когда ипотека будет полностью погашена, закладная аннулирована, а обременение снято.

Как начать работать с сервисом?

Сервис ДомКлик многофункциональный. Он предоставляет большой перечень услуг как для покупателя, так и для продавца. Он прост в использовании и не требует специальных навыков.

Регистрация

Продавцы недвижимости проходят регистрацию в программе Партнер Онлайн или на официальном сайте . В поля формы необходимо ввести соответствующие данные и отправить заявку на рассмотрение. Затем следует дождаться ответа сотрудника Сбербанка.

Подача объявления

Для публикации на площадке ДомКлик необходимо следовать инструкции:

  1. Пройти процедуру авторизации на сайте.
  2. Перейти в раздел «Продать квартиру».
  3. В соответствующие поля внести данные: адрес квартиры, количество комнат, общую площадь, этаж, на котором она расположена, количество этажей в доме, стоимость.
  4. Загрузить не менее трёх фотографий.
  5. Заполнить описание квартиры.
  6. Нажать кнопку «Опубликовать».

Объявление будет отправлено на модерацию. Она занимает около 5 минут. Затем оно будет опубликовано или возвращено на доработку.

Общение с потенциальными покупателями

Если у потенциального покупателя возникают вопросы, он может прямо с сайта ДомКлик совершить звонок продавцу. Принимая звонок, продавец услышит перед началом разговора такую информацию:

  • адрес недвижимости, которой интересуется покупатель;
  • выставленную цену;
  • одобрена у клиента ипотека в Сбербанке или нет;
  • имя и отчество клиента.

Это позволит продавцу понять, о каком объекте предстоит вести разговор, как обращаться к собеседнику, и одобрена ли ипотека.

Сделка

Для регистрации сделки необходимо на сайте ДомКлик выполнить пошаговый алгоритм действий:

  1. Войти в раздел «Мои квартиры».
  2. Перейти во вкладку «Сделки без ипотеки».
  3. Нажать «Создать сделку».
  4. Выбрать пункт «Продавец».
  5. В разделе «Недвижимость» и ввести точный адрес квартиры.
  6. Нажать «Получить данные из Росреестра» или «Указать данные вручную». В последнем случае ввести информацию и нажать «Сохранить и продолжить оформление».
  7. Пройти опрос с целью формирования списка документов.
  8. Заполнить анкету продавца.
  9. Внести условия сделки.
  10. Выбрать дату и место проведения сделки – любой офис Сбербанка.

Покупка нерезидентами квартир, апартаментов, загородных домов и земельных участков. Особенности. На что обратить внимание.

Иностранцам перед покупкой недвижимости в России нужно знать:

1) Порядок покупки и продажи недвижимости в Российской Федерации одинаков для граждан и для иностранцев.

2) Покупка расположенной на территории Российской Федерации квартиры, апартаментов, загородных домов, земельных участков и иной недвижимости не облагается налогами, как это предусмотрено например в некоторых европейских государствах.

В 2018г. за государственную регистрацию права в Росреестре взимается государственная пошлина в размере 2 000 рублей.

3) В Российской Федерации отсутствует обязательная нотариальная форма сделок для покупки любой недвижимости. Нотариальная форма обязательна для отдельных случаев, например покупка доли в праве собственности на квартиру, доли в праве собственности на загородный дом или участок.

В остальных случаях допускается простая письменная форма.

4) Нерезидент может оформить права собственности на недвижимость в России только при условии законного нахождения на территории России. Это означает, что иностранец должен законно въехать на территорию России (по визе, или в безвизовом порядке), и законно находиться на территории России – в пределах срока, установленного в визе, или в пределах срока безвизового нахождения. Как правило, при безвизовом въезде в Россию допускается нахождение иностранного гражданина на территории России 90 дней в течении последовательных 180 дней.

В случае нарушения Росреестр откажет в государственной регистрации прав на имя иностранного гражданина.

5) Для государственной регистрации прав гражданин иностранного государства обязан предоставить документ, удостоверяющий личность и его нотариально заверенный перевод на русский язык.

В случае нарушения Росреестр откажет в государственной регистрации прав на имя иностранного гражданина.

6) Гражданин иностранного государства обязан предоставить на государственную регистрацию нотариально заверенное согласие супруга на покупку (продажу) недвижимости на территории Российской Федерации.

7)  Права собственности иностранного гражданина не являются безусловным основанием для оформления вида на жительство в Российской Федерации, временного пребывания или предоставления гражданства.

8) Существуют и другие особенности сделок с иностранцами, например, внимательно нужно относиться к расчетам. Поскольку в России существуют ограничения на расчеты с использование валюты, к которой относится и российский рубль.